Мошенничество в программе лояльности


Претензии были связаны с тем, что в декабре года перевозчик в одностороннем порядке изменил условия программы, увеличив количество миль, необходимых для приобретения премиального авиабилета. Однако иски были отклонены сначала районными судами, а затем и Мосгорсудом. По мнению судов, программа только наделяет пассажиров авиакомпании правом получения премии и не налагает никаких обязательств, а участие в ней находится за рамками договора перевозки.

Однако с программами банков ситуация обстоит чуть лучше — их бонусные программы, как правило, являются частью договора на обслуживание карт или кредита. Но даже в этих случаях суды не всегда поддерживают граждан, квалифицируя, например, банковские бонусные программы по возврату процента потраченных денежных средств на карту cash back или на счет мобильного телефона клиента как договор дарения.

Уралсиб в суде настаивал, что такой бонус является подарком, условия предоставления которого могут быть в любой момент изменены. В решении Мосгорсуда от 22 ноября года позиция банка была поддержана: Для того чтобы обойти ограничение по накоплению бонусов в день, махинаторы используют несколько карт. Для обналичивания присвоенных бонусов можно: Пробить товар и начислить бонусы на собственную карту.

Рекомендуем к прочтению! выдают ли банки ипотеку на это

Далее за начисленные баллы приобрести другой товар и возвратить оба товара за наличные. При отсутствии методов подтверждения операции Клиентом — списать бонусы с карты клиента, положив наличку из кассы в карман.

Простые дисконтные карты — легкий инструмент для мошенников.

Удивительно, но факт! Простые дисконтные карты — легкий инструмент для мошенников.

Все друзья и друзья друзей радостно покупают товар чуть ли не по себестоимости. Защищенность дисконтных карт от фрода крайне мала. Это одна из причин ухода от дисконтных систем, которые больше вредят, чем помогают. По факту, снижая маржинальность, больше не несут лояльности. То есть 7 покупок осуществляются без применения карты. Если каждый день использовать свои карты в 3 чеках из 7, то за день будет накапливаться до 1 руб.

Предположим, что в сети из 1 магазинов в каждом третьем магазине орудует такой сотрудник где-то 0, а где-то 5.

Footer menu

При таких условиях компания за месяц теряет до 8 млн. Защита на автоматическом уровне Какие механизмы позволяют обеспечить защиту от подобных действий? К сожалению, в большинстве компаний не уделяют должного внимания контролю мошеннических действий, в основном используя проверенные временем меры: Борьба с мошенничеством с применением ИТ-технологий представляет собой сложную и комплексную задачу.

Процесс ценообразования в современной ритейл-компании практически всегда централизован, а значит, рядовому сотруднику регионального магазина почти невозможно изменить прайс в свою пользу. При этом у многих ритейлеров менеджеры магазинов имеют возможность устанавливать скидку на товар независимо от текущего прайса. Задача компании в данном случае — ограничить соответствующий доступ узким кругом пользователей.

В настоящее время в большинстве ритейл-компаний действуют различные методы удержания клиентов путем предоставления скидок и бонусных баллов, которые можно использовать для обмена на товар в данной сети, в целом это называется — программа лояльности. В то же время существует очень много разных вариантов схем мошенничества с картами программ лояльности.

Удивительно, но факт! Предположим, что в сети из 1 магазинов в каждом третьем магазине орудует такой сотрудник где-то 0, а где-то 5.

Например, встречаются бонусные карты с кредитным лимитом. В нашей практике были случаи, когда сотрудники, используя подобные карты, уводили их в глубокий минус. Конечно, эффективность и системность бизнеса влияет на эти показатели.

Последствия Кроме прямых убытков, мошенничество персонала переворачивает любую систему лояльности вверх дном, нанося репутации бренда колоссальный ущерб. В соцсетях такой отзыв увидят тысячи потенциальных клиентов.

Шаг вперед, два шага назад?

Все усилия компании по развитию бренда могут сойти на нет из-за нескольких случаев фрода. Виды мошенничества с картами лояльности Способы обмана зависят от доступного функционала и правил программы лояльности. Обсудим самые простые и доступные схемы, которые сводятся к вариациям накопления и обналичивания бонусов.

При этом если сканеры считывают с экрана смартфона, или есть возможность вводить номер телефона или карту вручную — то это легко сделать незаметно для клиента.

Товар добавлен в корзину

Простой анализ или блокировку по количеству транзакций в день — легко обойти. Для того чтобы обойти ограничение по накоплению бонусов в день, махинаторы используют несколько карт. Для обналичивания присвоенных бонусов можно: Пробить товар и начислить бонусы на собственную карту. Имея сильную ИТ-службу, с внедрением такой системы компания может справиться и самостоятельно. Но как показывает опыт, привлечение к работам сторонней команды специалистов, занимающихся выявлением мошенничества много лет и имеющих опыт внедрения не в одном десятке компаний, часто позволяет организации увидеть то, что по различным причинам было от нее скрыто — например, неизвестные или известные, но ранее неуловимые мошеннические схемы.

Удивительно, но факт! Это одна из причин ухода от дисконтных систем, которые больше вредят, чем помогают.

Но, с другой стороны, антифрод-системы — это зарождающийся тренд. Российские сети на протяжении многих лет бурно росли и продолжают свой рост и были сосредоточены именно на масштабе.

Удивительно, но факт! Очевидно, что сотрудник определит действующие фильтры ограничения после двух заблокированных карт, либо узнает о них по "сарафанному радио", но в любом случае — больше на них не попадется.

Фокусироваться на повышении эффективности каждого процесса в условиях роста было невозможно. А что вы хотели с зарплатой в несколько тысяч? По сути, такой сотрудник рубит ветку, на которой сидит.

Удивительно, но факт! Если вы ни разу не проводили анализ подозрительных транзакций с картами лояльности или дисконта — сделайте это используя хотя бы первичный простейший анализ:

Крупные предприятия начинают засыхать, и погибают, как облепленные вредителями деревья. Прямой убыток от мошенников может исчисляться сотнями тысяч долларов в зависимости от масштаба и вида бизнеса.

"Кручу-верчу, обмануть хочу", или "наперсточки" на кассе

Конечно, эффективность и системность бизнеса влияет на эти показатели. Последствия Кроме прямых убытков, мошенничество персонала переворачивает любую систему лояльности вверх дном, нанося репутации бренда колоссальный ущерб.

В соцсетях такой отзыв увидят тысячи потенциальных клиентов. Все усилия компании по развитию бренда могут сойти на нет из-за нескольких случаев фрода. Виды мошенничества с картами лояльности Способы обмана зависят от доступного функционала и правил программы лояльности.

Обсудим самые простые и доступные схемы, которые сводятся к вариациям накопления и обналичивания бонусов.



Читайте также:

  • Срок по мошенничеству в особо крупном размере
  • Бесплатная консультация юриста онлайн бесплатно без регистрации екатеринбург
  • Оформление земельного участка чеховский
  • Юрист по жилищному вопросу новосибирск